No mundo dos negócios, especialmente no varejo, há um foco constante em atrair novos clientes. Afinal, novas aquisições sempre parecem ser o caminho mais seguro para aumentar as vendas. No entanto, será que estamos realmente maximizando todo o potencial das nossas operações ao focar apenas em novos consumidores? Pessoalmente, acredito que o verdadeiro tesouro esteja em algo que muitas vezes é negligenciado: os clientes que já temos. E parece que a Letícia Alcântara, diretora executiva da Fiabilité, compartilha dessa visão. Ela ressalta que, além de tudo, o varejo já compreendeu que oferecer crédito próprio é uma jogada certeira. E eu concordo plenamente, especialmente quando isso é feito utilizando o poder do data science para fidelizar e aumentar o ticket médio dos clientes.
A Força do Cartão de Marca Própria
Quando se pensa em cartões de marca própria, muitas vezes imaginamos apenas um meio de pagamento conveniente. Mas eles são muito mais do que isso. Redes de supermercados, lojas de roupas, farmácias, decoração, refrigeração e até postos de gasolina estão percebendo a força desses cartões, especialmente entre as classes C, D e E, além dos trabalhadores informais. O que antes parecia ser apenas uma ferramenta de conveniência agora se mostra como um canal riquíssimo de dados sobre o comportamento do consumidor.
Esses dados são ouro puro. Cada compra realizada, cada transação registrada, revela padrões de comportamento, preferências e necessidades individuais. E, com essas informações em mãos, as empresas podem criar estratégias de marketing muito mais eficazes e personalizadas. Imagine saber exatamente o que seu cliente deseja antes mesmo dele perceber isso. Isso não é apenas possível, é a realidade atual para aqueles que estão dispostos a investir em data science.
O Poder da Segmentação de Clientes
Letícia menciona algo que considero fundamental: a utilização de modelos estatísticos avançados, como o Behavior Score. Esse tipo de segmentação é essencial. Ao segmentar clientes com base em seus comportamentos de compra e pagamento, conseguimos direcionar ações muito mais assertivas. Por exemplo, clientes com alta propensão de pagamento podem ter seus limites de crédito aumentados, incentivando-os a realizar compras adicionais. Isso é pura inteligência aplicada aos negócios!
E essa inteligência vai além. Com a segmentação, conseguimos não só aumentar o crédito, mas também garantir que as ofertas sejam relevantes. Isso significa que, ao invés de bombardear todos os clientes com a mesma promoção, podemos ser mais seletivos e garantir que cada cliente receba exatamente aquilo que tem mais chance de converter em venda. Essa é, na minha opinião, a verdadeira personalização em escala.
Gestão Automatizada de Limites de Crédito: Um Caminho para a Eficiência
Outro ponto que considero fascinante é a gestão automatizada de limites de crédito. A Fiabilité, que faz parte do grupo Horizon Pay, desenvolveu um motor capaz de ajustar automaticamente esses limites com base no comportamento histórico de cada cliente. Isso é genial! Pense comigo: ao analisar os dados de compras, atrasos e valores das transações, o sistema ajusta os limites de forma segura e dinâmica, promovendo um uso mais eficiente do crédito disponível.
E o melhor de tudo é que essa automação não apenas facilita a vida das empresas, mas também mantém os clientes engajados. Um cliente que vê seu limite aumentar de acordo com seu comportamento de pagamento fica naturalmente mais inclinado a usar mais o crédito disponível, o que, claro, resulta em mais vendas. Isso é um exemplo claro de como a tecnologia pode ser uma aliada poderosa na criação de um ciclo virtuoso de consumo.
Reativação de Clientes Inativos: Um Potencial a Ser Explorado
Reativar clientes inativos e inadimplentes é outro ponto que não podemos deixar de lado. Esses clientes, muitas vezes, representam uma perda considerável para as empresas, mas também um enorme potencial de recuperação. A recomendação de Letícia é clara: implementar campanhas de comunicação que informem os inadimplentes sobre limites de crédito disponíveis e ofereçam ofertas assertivas para recuperá-los.
Eu vejo isso como uma oportunidade de ouro, especialmente durante datas sazonais, como aniversários de lojas e eventos promocionais. Imagine só: um cliente que estava inativo, ao ser reativado com uma oferta irresistível, pode voltar a ser um consumidor fiel. E mais do que isso, com as ações certas de cobrança e ofertas personalizadas, aumentamos significativamente a probabilidade de recuperação de dívidas e de um novo relacionamento com o cliente.
Aumento da Receita Através do Data Science
A Fiabilité observou que as empresas que adotam essas estratégias de forma eficiente podem ver um aumento significativo em sua receita. E não estamos falando de pequenos números. Segundo Letícia, as empresas que aplicam modelos de data science de maneira eficaz conseguem um aumento de ticket médio entre 15% e 30%, dependendo da agressividade das ações adotadas. Isso é um crescimento impressionante, e mostra o poder que o data science tem quando bem aplicado.
Entretanto, é importante ressaltar, como Letícia faz questão de frisar, que a eficácia dessas estratégias depende muito da execução adequada e do acompanhamento constante das ações. Não basta apenas adotar o data science; é preciso estar atento aos detalhes, garantir que a segurança e a privacidade dos dados sejam mantidas, e que a confiança do cliente seja sempre priorizada.
Conclusão: A Era da Personalização e Eficiência
Vivemos em uma era onde a personalização e a eficiência andam de mãos dadas. As empresas que conseguirem alavancar o poder do data science para oferecer crédito de maneira inteligente, segmentada e automatizada sairão na frente. O jogo mudou, e aqueles que se adaptarem às novas regras, que envolvem não só atrair novos clientes, mas também maximizar o potencial dos clientes existentes, terão um diferencial competitivo muito maior.
Por isso, acredito que é fundamental que as empresas olhem com atenção para essas estratégias e as implementem de forma proativa. O mercado está cada vez mais competitivo, e a fidelização do cliente pode ser a chave para o sucesso a longo prazo. Se eu pudesse dar um conselho, seria: não subestime o poder dos dados que você já tem. Eles podem ser a chave para desbloquear um futuro de crescimento sustentável e sólido para o seu negócio.
Com isso em mente, convido você a refletir sobre como sua empresa está utilizando o data science e o crédito próprio para fidelizar clientes. Será que você está aproveitando todo o potencial dessas ferramentas? Se não, talvez seja hora de reconsiderar suas estratégias. Afinal, o futuro pertence àqueles que estão dispostos a inovar e a explorar novas possibilidades.
Por fim, gostaria de destacar a importância de estar sempre atento às novidades e inovações que surgem nesse campo. O data science é uma área em constante evolução, e quem se mantém atualizado tem mais chances de sucesso. E não se esqueça: a fidelização do cliente começa com a compreensão profunda de suas necessidades e desejos. E isso só é possível com dados de qualidade e estratégias bem definidas.
Se você quer saber mais sobre como essas estratégias podem ser aplicadas ao seu negócio, sugiro conferir este artigo no site da Master Maverick, onde exploro ainda mais o poder do data science no varejo.
Escrito por Rafael Ramos