O PagBank (NYSE: PAGS), um banco digital completo que oferece serviços financeiros e meios de pagamento, anunciou recentemente os resultados consolidados do segundo trimestre de 2023 (2T23), e os números impressionam. Com um lucro líquido ajustado de R$ 415 milhões e uma receita líquida de R$ 3,83 bilhões, a instituição financeira digital demonstra seu forte desempenho no cenário financeiro brasileiro.
Crescimento Explosivo de Clientes e Transações
Uma das métricas mais impressionantes reveladas neste relatório é o número de clientes do PagBank, que atingiu a marca de 29,5 milhões, representando um aumento de 4,6 milhões de clientes nos últimos 12 meses. Além disso, os clientes transacionaram um impressionante total de R$ 424 bilhões apenas no primeiro semestre de 2023. Esse volume levou o PagBank a superar a marca histórica de R$ 2 trilhões em transações financeiras processadas, englobando adquirência, transações PIX, gastos nos cartões emitidos e pagamentos de contas dentro do aplicativo.
O CEO do PagBank, Alexandre Magnani, comemorou essa conquista e ressaltou o rápido crescimento da instituição: “Levamos 16 anos para alcançar nosso primeiro R$ 1 trilhão em transações financeiras e apenas 1 ano para alcançar novamente esse número, superando a marca de R$ 2 trilhões. Estamos no caminho certo para continuar facilitando a vida financeira de pessoas e negócios de maneira simples, segura, digital e integrada.”
Rating BrAAA da S&P Global: Reconhecimento de Credibilidade
Em agosto, o PagBank recebeu o rating brAAA da S&P Global, um selo de reconhecimento de credibilidade no mercado de capitais e de segurança para os clientes. Essa classificação coloca o PagBank no topo da escala de rating, similar ao das grandes instituições bancárias, destacando a sólida posição do grupo no setor de serviços de pagamentos, sua robusta liquidez financeira, alta rentabilidade e baixa alavancagem.
O CFO do PagBank, Artur Schunck, enfatizou a importância desse rating para os clientes: “A atribuição do rating brAAA é um selo de credibilidade para o mercado de capitais e de segurança para os clientes. Com CDBs que rendem até 130% do CDI, o PagBank tem a melhor combinação entre alto rendimento com baixo risco, sendo uma das melhores opções de investimento de renda fixa do mercado brasileiro.”
Resultados Financeiros Sólidos
Os resultados financeiros do PagBank no segundo trimestre de 2023 continuam a demonstrar sua solidez e crescimento consistente. Entre abril e junho, o TPV da adquirência atingiu R$ 92,7 bilhões, um crescimento consolidado de +4% ao ano, com destaque para o TPV de microempreendedores e PMEs, que cresceu +10% em relação ao mesmo período em 2022, o dobro do crescimento da indústria.
Na área de serviços financeiros, o destaque foi o crescimento acelerado do cash in (recebimento de Pix e TED) na conta digital do PagBank, alcançando mais de R$ 50 bilhões, um crescimento impressionante de +59% ao ano e +11% em relação ao trimestre anterior. Os depósitos também tiveram um desempenho sólido, encerrando o trimestre em R$ 18,3 bilhões (+18% ao ano), com destaque para os depósitos originados no app PagBank, que cresceram +25% em relação ao segundo trimestre de 2022.
A carteira de crédito do PagBank atingiu R$ 2,6 bilhões, com um aumento da exposição a produtos de crédito com garantia e baixo risco, representando mais de 50% do total e resultando em uma forte queda da inadimplência no período, com as safras dos produtos de baixo risco apresentando inadimplência em torno de 1%.
Foco na Eficiência e na Lucratividade
No consolidado, a receita total alcançou a marca dos R$ 3,83 bilhões, um aumento de +2% em comparação com o primeiro trimestre do ano, apesar de uma queda de -2% em relação ao mesmo período de 2022. Essa redução nas receitas foi explicada pelo foco em segmentos com maiores margens e pelo impacto do novo teto no intercâmbio dos cartões pré-pagos e de débito estabelecidos a partir de 1º de abril deste ano. No entanto, Artur Schunck, CFO do PagBank, acredita que essa queda nas receitas é pontual e espera uma reversão nos próximos trimestres.
A empresa continua a ganhar eficiência, com destaque para a terceira queda nominal consecutiva das despesas financeiras, forte redução das perdas e disciplina nas despesas operacionais, diluindo custos e melhorando as margens líquidas. O lucro líquido contábil foi de R$ 385 milhões no trimestre, enquanto o lucro líquido recorrente foi de R$ 415 milhões, representando um crescimento de +5% e +3% em relação ao segundo trimestre de 2022, respectivamente.
Compromisso com a Missão de Facilitar a Vida Financeira
O PagBank continua firme em sua missão de facilitar a vida financeira das pessoas e negócios, revolucionando a inclusão e o acesso aos serviços financeiros e de pagamentos para a população brasileira. Para o CEO do PagBank, Alexandre Magnani, a combinação de produtos com proposta de valor completa, canais de venda integrando o mundo físico e digital, solidez financeira e uma marca com forte reconhecimento são os grandes diferenciais da empresa.
Em um mercado financeiro cada vez mais competitivo, o PagBank demonstra sua força e sua capacidade de inovar, conquistando novos clientes e mantendo sua posição de destaque no cenário financeiro brasileiro. Com resultados financeiros sólidos e um compromisso claro com seus clientes, o futuro parece promissor para o PagBank.